結構性存款是什麼意思

① 什麼叫做結構性存款啊

結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。該產品是一個結合固定收益產品與選擇權組合形式的產品交易。它通過期權與固定收益產品間的組合，使得結構性產品的投資報酬與連接到標的關聯資產價格波動產生連動效應，可以達到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報酬率的功能。該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

② 銀行的結構性存款是什麼意思

結構性存款是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存入銀行，銀行在普通存款的基礎上嵌入金融衍生品，使存款人在一定風險條件下獲得較高預期利息的存款產品。
拓展資料：
結構性存款一般將投資者用於借貸的資金分為兩部分，大部分以銀行存款的形式存儲；一小部分用於投資金融衍生品，如指數、匯率、黃金等。因此，結構性存款的收益率不僅與存款利率掛鉤，還與所投資的金融衍生品的收益有關。結構性存款是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存入銀行，銀行將投資者的收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用指數等具有一定風險的金融或非金融標的物掛鉤的金融產品進行整合。[1]事實上，結構性存款不是普通存款，也不同於銀行理財。結構性存款以存款為基礎嵌入金融衍生品。通過與利率、匯率和指數的波動掛鉤，儲戶可以在承擔一定風險的基礎上獲得更高的收益。
中國人民銀行公開數據顯示，2019年1月商業銀行結構性存款規模為10.98萬億元，是2018年結構性存款爆發後第三次突破10萬億元大關。Wind數據顯示，截至4月末，中資大型銀行和中資中小銀行結構性存款合計11.13萬億元。其中，中資大型銀行結構性存款規模為3.77萬億元，中資中小銀行結構性存款規模為7.36萬億元。對於商業銀行來說，外匯結構性存款為銀行開辟了業務渠道。隨著存款進入門檻一次次降低，結構性存款產品成為銀行吸收眾多小額外幣存款的有利工具。此外，結構性存款在商業銀行內部風險管控中也發揮著極其重要的作用:在固定利率下，銀行存貸款息差固定，因此利潤受利率風險影響較小。
隨著利率管制的弱化，商業銀行不僅競爭力增強，而且直接暴露出自身頻繁的利率波動，面臨巨大的利率風險。比如，商業銀行負債和商業銀行資產定價的選擇標准不同(前者按照歐洲美元市場LIBOR利率定價，後者按照國內國庫券基準利率定價)會造成利率基礎風險，而結構性產品可以在一定程度上使銀行實現風險對沖，銀行可以通過發行與利率反向掛鉤的產品來對沖浮動利率的風險。而且，結構性產品通過賦予銀行一定的提前贖回權，可以對沖浮動利率的隱含期權風險，從而強化銀行自身的風險內控體系。
對於投資者來說，結構性存款產品的推出無疑拓寬了他們的投資渠道。這類進入門檻低、風險相對較小、收益高於普通定期存款的產品，將很快成為規避風險的中小投資者的主要外匯投資方式，有利於財富的流通，促進資源的優化配置。

③ 什麼是結構性存款，什麼人適合買結構性存款

招商銀行「結構性存款產品」是指由招行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易（包括但不限於期權、調期、遠期等）而設計的一種產品，存款人（投資者）通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

④ 結構性存款是什麼意思

結構性存款是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具（包括但不限於遠期、掉期、期權或期貨等），將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風險的金融產品。

特點：

1、高收益：外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下，實現較高投資收益的產品。一般而言，以半年期美元產品為例，其收益大概是3%以上（免稅）；相對應半年期的美元存款稅前的收益是2.3750%，利息稅還得扣掉20%。

2、保本金：結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。

3、流動差：結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。因此，客戶在投資的時候需要注意資金流動的問題。

⑤ 銀行結構性存款是什麼

招商銀行零售結構性存款業務是指個人將合法持有的人民幣資金存放在我行，由我行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易（包括但不限於期權、調期、遠期等），將客戶的存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，使存款人（投資者）在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益的存款。
（應答時間：2020年2月5日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

⑥ 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產品的區別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

(6)結構性存款是什麼意思擴展閱讀：

外匯結構性存款產品有哪幾種類型：

1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。

3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。

⑦ 結構性存款到底是啥意思呢

結構性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，並根據說明書的相關約定，按照掛鉤標的的價格表現，向存款人支付浮動利息以人民幣為交易幣種的存款產品，納入存款保險范疇。
掛鉤標的一般有黃金、滬深300指數、中證500指數等。結構性存款的本金均被我行自營資金自主靈活運用，用途與一般存款相同。結構性存款資金在客戶存款賬戶隨時可查，與一般存款一致。
（應答時間：2022年4月22日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

⑧ 結構性存款是什麼意思安全嗎

結構性存款風險比較高。結構性存款是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具,將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一風險的金融產品。

事實上,結構性存款不是普通存款，也不同於銀行理財。結構性存款在存款的基礎上嵌入金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎 上獲得更高收益。

根據中國人民銀行公開數據，2019年1 月份商業銀行的結構性存款規模為10.98萬億元，是在201 8年結構性存款大爆發後第三次突破10萬億元大關。Wind數據顯示， 截至今年4月末，中資大型銀行和中資中小型銀行的結構性存款規模總計為11.13萬億元。中,中資大型銀行結構性存款規模為3.77萬億元，中資中小型銀行結構性存款規模為7.36萬億元。

結構性存款特點:

一、高收益

外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下，實現較高投資收益的產品。一般而言 ，以半年期美元產品為例，其收益大概是3%以上;相對應半年期的美元存款稅前的收益是2.3750%，利息稅還得扣掉20%。

二、保本金

結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失,而本金不會有任何損失。

三、流動差

結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金，因此客戶在投資的時候需要注意資金流動的問題。

⑨ 銀行結構性存款是什麼意思

結構性存款其實是各大銀行常見的攬儲工具之一，也是大家接觸比較多的存款類理財產品，屬於本金保障，固定收益類型，與定期存款和大額存單並列，也有部分結構性存款是存款加上期權的組合，基礎收益和浮動收益結合。

結構性存款是否有風險，我們3個方面簡單做個產品分析：

首先，第一個方面是結構性存款的特點

在三大存款產品中，結構性存款與定期存款和大額存單的不同在於，結構性存款是存款儲蓄與金融衍生品結合的存款產品。

定期存款一般門檻最低，而且周轉相對靈活，3年到5年的定期存款到期利息也在4%以上，而如果提前支取，那麼就按照活期存款利率結算，需要規劃好自己的存款周期，而大額存單則是20-50萬起步，屬於高門檻的存款理財，也是銀行篩選優質客戶的工具，並且大額存單也代表你在銀行的資產證明和融資工具，3-5年期的利率也在4%以上，部分地方銀行有5%以上利率。

結構性存款相比其他兩類存款產品類型來說，資金門檻一般5-10萬，屬於中間門檻的存款產品選擇，但一般靈活性比較低，提前支取比較麻煩，需要考慮自身資金使用周期和需求選擇。

結構性存款具有存款產品屬性，所以也需要繳納存款准備金，得到儲戶存款保險保障，而期權衍生品部分則是不確定的市場回報，需要結合一個風控管理體系來維持業務穩定發展，而且結構性存款在中小銀行業務中也是主要的存款儲蓄工具，佔比比較高。

其次，第二個方面是結構性存款的分類

結構性存款根據嵌入的金融衍生品情況，大致分為三類，分別是固定收益型結構性存款，利率掛鉤型結構性存款，匯率掛鉤型結構性存款。

固定收益型結構性存款與定期存款，大額存單類似，都是本金保障，利息固定的類型，屬於固收類，但利率掛鉤型和匯率掛鉤型結構性存款不同，他們的實際收益是和利率市場和匯率市場實時變化掛鉤的，需要具備一定的理財能力和外匯市場判斷能力，才能從中獲得比較好的回報，屬於收益不確定的類型。

在匯率和利率型掛鉤的結構性存款中，很多產品類型本金保障也只是在90%以上，而不是100%，收益也是浮動的，嵌入了其他金融衍生品的存款產品，風險也相對大，需要更多的規范，也比其他兩類存款產品有更嚴格的風控管理。

從結構性存款的特點和類型來看，結構性存款除了固定收益型比較安全，受到50萬存款保險保障之外，另外兩種嵌入了金融衍生品工具的結構性存款，則會隨著匯率和利率市場波動，儲戶是需要承擔一定程度風險的。

最後，普通儲戶該如何配置結構性存款呢？

如果是保守型儲蓄群體，應該選擇固定收益型結構存款，本金保障，利息固定，而如果具備一定理財能力，同時比較穩健的群體，可以選擇匯率和利率掛鉤的結構性存款，在本金相對安全基礎上，尋求更多的不確定收益，浮動收益型結構性存款也比定期理財和高風險理財風險小的多。